什么是贷款承诺?

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所属分类:投资理财

贷款承诺是指承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给贷款人的协议,属于银行的表外业务,是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。对于在规定的贷款额度内银行已经做出承诺但尚未贷出的款项,客户必须支付一定的承诺费。此外,承诺还包括透支便利、循环信贷安排、住房权益和抵押信用额度以及其他类似交易。从形式上看,贷款承诺是承诺的重要构成内容,透支便利和循环信贷安排等都是其具体表现形式。贷款承诺在信贷市场中扮演着重要的角色。在竞争性信贷市场上,贷款承诺的存在可以满足贷款者未来不确定性信贷的需要;对承诺方而言,贷款承诺可以使其尽早作出资金安排,并可以通过建立长期客户关系来最大化其信贷市场份额。此外,贷款承诺还可以解决信息不对称引发的风险并减低交易成本,从而提高金融市场的整体效率。

作为一项信用工具,贷款承诺一般需要承受两方面的金融风险:

一是信用风险,这种风险与潜在贷款人的还款能力和意愿直接相关。贷款承诺的信用风险几乎全部来自于潜在贷款者;

二是市场风险,这种风险广泛地与市场条件的不利变化相关,包括利率和汇率等及价格变动风险。然而,贷款承诺,只有当其中一人有一个积极的市场价值(积极的市场价值),只有当违规行为发生,因为它代表的价值或将出现预期现金流出义务的损失。从来看,自然经济的角度,一个贷款承诺特性有选择。例如,美国固定利率贷款承诺,在不考虑承诺费,当商业银行和其他金融机构(期权发行人),以固定利率贷款在未来期间承诺,如果市场利率在执行期大于设定利率,承诺持有者(潜在借款人)将执行此贷款承诺,并得到市场利率和设定​​最高贷款额度和利率产品收益之间的差额相当于;如果市场利率低于设定的速度,有希望有那些谁都会放弃执行,并利用当前的市场利率获得贷款,从而避免市场利率,并设置最大的区别相当于产品损失的贷款金额。