商业银行原来是这样分类理财产品的!

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所属分类:投资理财

很多人都好奇商业银行是怎么对理财产品进行分类,是不是简单的按收益或者货币种类。按照不同的参数,商业银行理财产品有以下五种分类方法,一起来详细了解吧。

商业银行原来是这样分类理财产品的:按货币分类。

按货币来分,商业银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。

商业银行原来是这样分类理财产品的:按风险和收益类型分类。

按风险和收益类型划分,商业银行理财产品可以分为保证收益型和非保证收益型,保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品。这几类理财产品均面临着市场风险、流动性风险和汇率风险(外币产品)。一般说来,保证收益型产品的投资风险小于保本浮动收益型产品小于非保本浮动收益型产品。

商业银行原来是这样分类理财产品的:按投资对象分类。

根据投资对象划分,商业银行理财产品大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。

1. 债券型理财产品,是指银行将资金主要投资于货币市场,一般投资于个人无法直接投资的央行票据和企业短期融资券,还有同业拆借、短期证券市场、债券衍生市场等标的的理财产品。

2. 债券型产品的主要投资对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。

3. 信托型本币理财产品主要投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

4. 资本市场型理财产品主要指投资于股票、债券、基金的理财产品。

5. 挂钩型本币理财产品,也称为结构性产品,有的产品与利率区间挂钩,有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩,有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩,还有的与股票指数挂钩,本金用于传统债券投资,而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩。

6. QDII型本币理财产品,即银行将客户委托投资的人民币资金兑换成美元,在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后,将本息分配给客户的理财产品。

商业银行原来是这样分类理财产品的:商业银行理财产品按投资期限分类。

按照期限划分,银行理财产品一般可以分为超短期产品(委托投资期限一个月以内)、短期产品(委托投资期限1~3个月)、中期产品(委托投资期限3个月~1年)、长期产品(委托投资期限1年以上)以及开放式产品(产品可以每天或者在约定的日期申购、赎回)。

商业银行原来是这样分类理财产品的:商业银行理财产品按照设计结构分类。

按照设计结构划分,银行理财产品分为单一性产品和结构性产品。

商业银行单一性理财产品是指投资单一标的的理财产品。商业银行结构性理财产品是指交易结构中嵌入了期权之类的金融衍生产品的理财产品。由于金融衍生品一般是保证金交易,可以小博大,商业银行结构性理财产品风险和收益率比商业银行单一性理财产品更高。